Что делать, чтобы не заблокировали карту?

Часто можно услышать про блокировку карты в самый не подходящий момент. А ведь сейчас действует закон о противодействии теневой легализации доходов, которые люди получают преступным путем. Поэтому банкам разрешено блокироваться счета для проверки операций. Вы ошибаетесь, если думаете что вас это не коснется. Абсолютно все у кого есть банковская карточка, могут в любой момент получить уведомление о блокировке своего счета.

Предпосылки блокировки карт банками

По мнению специалистов, банки лимитируют перевод средств пользователей карт, если замечают подозрительную активность на счетах клиентов. Руководствуясь законом, вступившим в силу в сентябре 2018 года, сотрудники банков имеют право заблокировать счет клиента онлайн, если проводимые транзакции вызывают сомнения.

Теперь в Гражданском кодексе России есть положение, которое расширило полномочия банкиров, наделив их правом отказывать в зачислении средств на счета клиентов в том случае, если возникают подозрения в «чистоте» финансовой операции, например, заподозрена связь с торговлей наркотиками, оружием или с терроризмом.

После введения в закон таких нововведений российские СМИ сообщают об участившихся случаях блокировок банковских карт. Чаще всего подобные действия не имеют под собой объективных причин. Владельцы пластиковых карт должны знать способы предупреждения необоснованных блокировок, чтобы потом не заниматься разблокированием. Это может вызвать массу неудобств, особенно в том случае, если человеку потребовались «живые» деньги. Практика показывает, что карты не защищены от мошеннических действий, к которым относится незаконное снятие денег. Причем банк, как правило, обвиняет клиента в невнимательности и отказывается компенсировать потерю. Подобные случаи происходят регулярно. Суд не в состоянии решить эту проблему.

Согласно действующему законодательству, если клиент обращается в отделение банка с жалобой на несанкционированную транзакцию, то в течение суток эта проблема должна быть решена. Раньше банки имели право отказывать в переводе средств со счета клиента. Сегодня их полномочия стали шире: банк может отказать в зачислении средств, поступающих с сомнительного источника. В таком нововведении есть свои положительные и отрицательные факторы. Положительный фактор: сложнее скрыться от уплаты налогов в государственный бюджет и отмывать деньги. Отрицательный фактор: хорошо налаженные схемы по-прежнему не поддаются контролю.

5 причин, почему банки блокируют карты

1. Нарушение условий договора

Наиболее распространенная причина, по которой блокируются карты. Все договоры по обслуживанию «пластика» похожи между собой, так как при их составлении банки руководствуются действующим законодательством. Однако ознакомиться с ним стоит, чтобы понимать, почему банк блокирует карту, например, по причине несвоевременного сообщения о замене номера телефона или паспорта.

2. Блокировка карты в рамках ФЗ-115

Эта причина, обусловленная действием ФЗ-115, довольно неоднозначна. Данный закон о противодействии легализации(отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. Суть закона заключается в том, что согласно ему банки должны контролировать операции от 600 тысяч рублей. Поэтому избегайте крупных переводов. Это не значит, что любого клиента банка можно обвинить в этом, но попасть под подозрение может каждый. Банк должен действовать согласно закону в следующих случаях:

3. Выявлен случай мошенничества

Следующая причина, почему банк блокирует карту, заключается в операциях, попадающих под категорию «мошенничество». К таковым могут относиться и операции, которые проводит собственник карты без всякого злого умысла. Например, банк может остановить оплату некоторых приобретений в Интернете, посчитав их незаконными. В этом случае банк постарается связаться с клиентом, а если дозвониться не удастся, то карта блокируется. Если сотруднику финансового учреждения удастся дозвониться до хозяина карты, то разблокировка пройдет без проблем, в противном случае придется лично посетить отделение.

4. Совершение покупки за границей

Еще одной причиной блокировки может стать использование карт за рубежом. Если собираетесь выезжать из страны, то лучше сообщить об этом банку. В этом случае вы сможете избежать определенных проблем, связанных с использованием пластиковой карты, и риска остаться без денег. Особенно важно это предпринять в том случае, если намечается поездка в страну, не участвующую в международном сотрудничестве по противодействию легализации средств, полученных незаконно.

Кроме этого, посещение банка рекомендуется и в том случае, если вы осуществляете транзакции с юридическими или физическими лицами, которые используют карты недружественных (с точки зрения РФ) банков. Подведем итоги: финансовое учреждение обращает особое внимание на зарплатные счета, владельцы которых регулярно осуществляют внешние переводы или путешествуют, не сообщив об этом банку. Такое поведение кредитных учреждений вполне логично и направлено на защиту клиента.

Судите сами: вы вроде бы находитесь на территории России, а карта используется где-то за ее пределами. Естественно, возникает подозрение, что кто-то пытается воспользоваться вашими деньгами.

Наиболее настороженно российские банки относятся к использованию наших карт в следующих странах: Босния и Герцеговина, Эфиопия, Ирак, Шри-Ланка, Сирия, Тринидад и Тобаго, Тунис, Вануату, Йемен.

Важно: Если вы хотите перечислить деньги родственнику, проживающему, например, в Йемене, то лучше заранее сообщить об этом в свой банк. Скорее всего, вас попросят представить документальное подтверждение родства. Такая предусмотрительность поможет избежать проблем, связанных с блокировкой карты.

5. Был введен неверный пин-код

Неверный пин-код – еще одна причина, почему банк блокирует карту. Конечно, если вы случайно один раз нажали не ту цифру, то этого не произойдет. Для этого надо ошибиться подряд три раза и более. В случае блокировки карты по этой причине, не стоит паниковать и куда-то бежать, так как через сутки карта снова «заработает». Данная предосторожность вводится с целью защиты ваших средств от вмешательства посторонних лиц.


10 действий, приводящих к блокировке банковской карты

Названные действия являются не только причиной блокировки, но и поводом для сомнения в благонадежности клиента, автоматически относят его к категории «подозрительный». По этим причинам могут быть заблокированы карты и счета как физических, так и юридических лиц. Не важно, намеренно или случайно клиент нарушает банковские правила, важно только то, что эти нарушения были.

В случае многократного нарушения правил, например 5 раз подряд совершив запрещенные действия, клиент рискует войти в черный список, что навсегда лишит его возможности когда-либо воспользоваться услугами Сбербанка. Для сохранения репутации надежного клиента, лучше вообще не делать того, что финансовое учреждение может посчитать подозрительным. Судя по всему, эти правила используют многие российские банки, например «Альфа-Банк», ВТБ, «Открытие», «Тинькофф Банк» и некоторые другие.

Почти стопроцентную гарантию никогда не столкнуться с проблемой, почему банк блокирует карту, дает соблюдение 10 несложных правил.

Итак, банковская карта и счет могут быть заблокированы, если:

  • С расчетного счета регулярно выдаются крупные суммы на прочие нужды.
  • Снимается крупная сумма сразу же после поступления денег на счет.
  • Для снятия крупных сумм регулярно проводятся похожие сделки.
  • Для снятия средств используются бизнес-карты.
  • Поступление и снятие средств происходит в течение одного банковского дня.
  • Снимаются наличные на цели, не предусмотренные при ведении бизнеса.
  • Проводятся экономически неоправданные операции (например, выплата заработной платы в несколько сотен тысяч рублей в компании, подающей нулевые бухгалтерские отчеты).
  • Регулярно открываются краткосрочные вклады, которые закрываются в течение месяца (сразу после того, обналичены поступившие средства).
  • Осуществляется беспричинный перевод средств в другие банки, предлагающие не такие выгодные условия (например, более высокий процент за обслуживание).
  • Невозможно установить участников сделки.

Как сделать так чтобы вашу карту не заблокировали

  • Не нужно незамедлительно обналичивать сумму(через банкомат), которую вам перевели третьи лица.
  • Не нужно переводить сумму на другой счет, если вам ее перевели третьи лица.
  • Не переводите и не отправляйте деньги через интернет, если не возможно узнать кому они придут.
  • Не переводите, без особой необходимости деньги родственникам, или друзьям за границу.
  • Не используйте карту для сбора денег на подарки, события, тут лучше использовать наличные.
  • Всегда делайте разные операции по карте, не только обналичивание.
  • В назначении платежа всегда указывайте правильный комментарий если отправляете деньги другу, например "На день рождения".

Подписывайтесь на Телеграм-канал @probabki1