August 22

Платформа Финуслуги: оформляем банковские и страховые продукты не выходя из дома

Платформа Финуслуги – самый популярный маркетплейс на территории России. Благодаря ему вы можете в режиме онлайн открыть и пополнить вклад, оформить кредит, купить облигации, приобрести страховые полисы и многое другое. Что особенно приятно, сделать это можно с различными бонусами, так как на платформе часто публикуются спецпредложения, которые невозможно найти на официальных сайтах компаний. Что такое электронная платформа финуслуги, и чем конкретно она полезна – читайте в нашей статье.

1. Финансовые платформы – что это?

Для начала стоит отметить, что инициатором создания финансовых платформ или, как их ещё называют, маркетплейсов, стал Центробанк. Он же контролирует их деятельность. У любой из таких платформ есть свой оператор, который обеспечивает возможность совершения финансовых сделок дистанционно и круглосуточно, независимо от местонахождения сторон. Оператор – официальное юридическое лицо, акционерное общество, которое минимально имеет в распоряжении собственные средства от 100 млн руб. Это требование закреплено на законодательном уровне.

Все действующие операторы финплатформ в обязательном порядке включены Банком России в специальный реестр. На текущий момент в этом реестре всего 6 организаций.

Платформа Финуслуги заняла почётное первое место в этом списке. Она начала свою деятельность 27 августа 2020 года и за это время получила довольно хорошую обратную связь от пользователей. Оператором платформы выступает «Московская биржа». С платформой сотрудничают многие крупные и малоизвестные банки, страховые компании и микрофинансовые организации. Полный перечень компаний без труда можно найти на сайте в разделе «Ещё» по вкладке «Каталог».

Важно! В этом же разделе вы можете ознакомиться с отзывами и рейтингом интересующих вас компаний.

2. Возможности платформы

На сайте представлено четыре основных раздела:

  • сбережения – через него вы можете подобрать дебетовую карту, открыть вклад или накопительный счёт;
  • кредиты – здесь можно выбрать кредитную карту, рассчитать кредит, автокредит, ипотеку и микрозайм;
  • страхование – в этом разделе удобно выбрать полисы ОСАГО, КАСКО или по ипотечному страхованию;
  • инвестиции – раздел для открытия брокерского счёта и операций с гособлигациями, золотом, валютой, паевыми фондами.

Интересно: в каждом разделе есть вкладка «Журнал», в которой публикуются тематические материалы для самостоятельного ознакомления. Отличный бесплатный способ повысить уровень финансовой грамотности.

2.1. Открытие вкладов и накопительных счетов

Сейчас к Финуслугам подключилось большое количество банков, что позволило маркетплейсу значительно расширить продуктовую линейку и предлагать доходность выше среднерыночной за счёт тех же самых спецпредложений.

С помощью калькулятора вы можете выбрать свой регион и посмотреть предложения, актуальные для конкретного города. А раздел «Вклады онлайн» позволит выбрать интересное предложение без привязки к местоположению.

Важно! Сейчас на Финуслугах проходит акция, которая даёт возможность новым клиентам при открытии вклада получить +5% к годовой ставке. Всё очень просто: до 30 августа зарегистрируйтесь на сайте Финуслуг по этой ссылке с помощью портала Госуслуг и получите персональный промокод. При этом промокод вы можете получить до 30 августа, а вот активировать его можно в течение полугода. Плюс некоторые банки дарят собственные промокоды. Максимальная ставка, которую сейчас можно получить на сайте вместе с плюшками – 13,1%.

Порядок открытия вклада на Финуслугах:

  1. Авторизуетесь на платформе или в мобильном приложении Финуслуг через аккаунт Госуслуг.
  2. Заполняете небольшую анкетную форму.
  3. Назначаете личную встречу с менеджером платформы для подтверждения личности в удобное для вас время.
  4. Вносите деньги на вклад через СБП без каких-либо комиссий.

В качестве альтернативы вкладу вы можете аналогичным образом подобрать для себя накопительный счёт. Удобство счёта в том, что деньгами на счёте, как правило, можно распоряжаться свободно – в любое время снимать и пополнять. Многие вклады имеют ограничение на подобные операции.

Важно! Во время встречи с представителем платформы вам не нужно подписывать никаких документов. Курьер приедет в назначенное время, сфотографирует вас с паспортом для обработки данных прямо через мобильное приложение Финуслуг. Фото на мобильном устройстве сотрудника НЕ сохраняются.

После открытия вклада вы получаете уведомление о проведённой операции и сообщение о том, что вклад застрахован. Запись о сделке также фиксируется в Регистраторе финансовых транзакций, которую всегда можно при желании заказать через Госулуги. Также увидеть вклад вы сможете в личном кабинете банка. Договор вклада размещается в ЛК Финуслуг.

2.2. Выбор дебетовой карты

Если от предложений дебетовых карт у вас разбегаются глаза, а сайты банков ещё больше запутывают, то Финуслуги – это именно то, что вам нужно. В фильтре на сайте вы можете настроить все интересующие параметры, начиная от опции «бесплатного обслуживания» до услуги «индивидуального дизайна». Удобно и занимает всего 5 минут.

2.3. Выбор кредитной карты

Калькулятор по кредитным картам имеет схожий интерфейс. На первом шаге вам нужно выбрать минимальный размер лимита, процентной ставки и льготного периода. Далее уже выставляете те фильтры, которые для вас в приоритете. Можно подобрать не только обычную кредитку, но и карту премиального формата с VIP-привилегиями.

2.4. Оформление кредита/ипотеки/автокредита/микрозайма

На Финуслугах можно не только открыть новый кредит, но и рефинансировать имеющийся. Кроме того, вы можете подобрать целевой кредит: на образование, лечение, путешествие, ремонт и т. п.

Важно! До 31 августа на Финуслугах действует акция: при регистрации по этой ссылке и онлайн-оформлении первого потребительского кредита на платформе можно получить бонусом 4 000 руб. Минимальная сумма кредита для участника – от 100 тыс. руб., срок – от 1 года. Если вы оформляете более одного потреба, то вознаграждение сможете в любом случае получить только по одной заявке.

Калькулятор по подбору ипотеки станет палочкой-выручалочкой для тех, кто давно занимается поиском жилья. Конечно, какие-то сенсационные предложения по оформлению без подтверждения дохода, первоначального взноса и залога, вы навряд ли сможете найти, но облегчить себе поиск комфортных условий сможете наверняка.

2.5. Страхование

На Финуслугах вы можете оформить полисы ОСАГО, КАСКО или застраховать ипотеку. Для каждой услуги есть свой калькулятор, который позволит произвести расчёты по индивидуальным параметрам.

Тарифы по ОСАГО рассчитываются среди 15-ти страховых компаний. Максимальная экономия при оформлении может составить до 63%. Полисы оформляются без сбора доп. Комиссий, так как деньги поступают напрямую на счёт страховой. Оформленный полис заносится в базу РСА (Российского Союза Автостраховщиков) и страховой компании. Кроме того, проверить подлинность документа вы можете в режиме онлайн на сайте РСА.

По полисам КАСКО страховые компании предлагают скидки до 25%. Средняя стоимость полиса составляет в районе 55 тыс. руб. Итоговая цена зависит от модели автомобиля и других параметров. Для кредитных авто стоимость страхования, как правило, увеличивается на 5-20%. Учитывайте, что полное оформление полиса КАСКО не предусмотрено, так как помимо предъявления документов, вам нужно встретиться с анентом для показа автомобиля. Исключение – новые авто, которые ещё не выехали из салона (такие предложения есть у единичных компаний и не во всех регионах).

Страхование ипотеки на Финуслугах состоит из нескольких этапов:

  1. Заполнение первичных сведений (банк-кредитор, дата рождения, сумма остатка кредита).
  2. Выбор предложения – здесь вы отмечаете, что будете страховать (недвижимость, жизнь и здоровье или и то и другое), какой объект страхования и прочие параметры, влияющие на итоговую стоимость полиса.
  3. Уточнение данных для полиса – на этом шаге вы заполняете все необходимые сведения ою ипотеке и страхователе и отправляете информацию для проверки.
  4. Завершающие этапы – проверка и оплата. Оформленный полис будет отправлен на e-mail.

Важно! Предложения по страхованию на Финуслугах подбираются с учётом наличия аккредитации страховой компании в том банке, где оформлена ипотека.

2.6. Инвестиции

Конечно, то, что оператор платформы Финуслуги – Московская биржа, даёт о себе знать. В разделе «Инвестиции» вы можете не только открыть брокерский счёт и собрать собственный портфель, но и найти огромное количество материалов для прокачки знаний в этой области.

Интересно: сейчас на платформе проходит акция по приобретению облигаций с доходностью 9%. Учитывая, что облигации относятся к числу надёжных ценных бумаг и не теряют в цене (т.е. при продаже облигации вы всегда, как минимум можете вернуть её номинальную стоимость), предложение действительно неплохое.

Важно! Не забывайте, что доход от инвестиций облагается налогом. Поэтому те же самые 9% после вычета НДФЛ превращаются в 7,83%.

3. Итого

Финуслуги – совместный проект Центрального Банка и Московской Биржи. Для пользователей это отличная возможность сравнивать предложения от банков и страховых и находить наиболее выгодные для себя, не тратя уйму времени на поиск и оформление. Из минусов – не все продукты доступны для оформления онлайн. И даже после выбора подходящего на ваш взгляд предложения, имеет смысл хорошенько ознакомиться с условиями.

Также стоит отметить, что платформа позволяет прокачать свои знания в области финансовой грамотности благодаря хорошей информационной базе. Сейчас это и правда дорого стоит.

При регистрации на платформе по этой ссылке можно принять участие в одной из акций:

  1. 4000 рублей в подарок + 200 рублей на телефон для абонентов Tele2, нужно открыть вклад на сумму от 100 000 рублей в любом банке на любой срок по промокоду — TELE2. Акция действует до 31 декабря.
  2. 4000 рублей в подарок при открытии вклада на сумму от 100 000 рублей в Энерготрансбанке по промо — ETB2022. Акция действует до 30 сентября.
  3. +5% годовых к открытию вклада, максимум можно получить 3 750 рублей. Промокод выдают при регистрации. Акцию продлили до 30 августа.

А при онлайн-оформлении потребительского кредита на платформе по этой ссылке можно получить бонусом 4 000 рублей.