May 20

Разобрали UnionPay по косточкам

UnionPay – международная платёжная система, которая пришла на российский рынок в 2006 году и после ухода Visa и Mastercard стала пользоваться большой популярностью, так как карты этой ПС позволяют обойти ряд ограничений в проведении платежей за границей и в иностранных интернет-магазинах. Многие верили, что ЮП полностью заменит пластики своих конкурентов, однако пользователи столкнулись с многочисленными трудностями при проведении операций. Попробуем разобраться с реальными возможностями ЮнионПэй.

1. UnionPay: теория и практика применения

Карты Виза и Мастеркард, выпущенные российскими банками, продолжают функционировать на территории РФ в штатном режиме, так как транзакции проводятся через Национальную систему платёжных карт. Однако из-за введения санкций возможность расплатиться отечественными картами за границей или на иностранных сайтах теперь отсутствует.

Здесь, казалось бы, на выручку и приходит китайская платёжная система UnionPay, на официальном сайте которой указано, что использовать её карты для оплаты товаров, услуг и снятия налички можно в 180 странах. Клиенты оформляют эти карты, чтобы иметь возможность платить за рубежом онлайн и офлайн, а также снимать деньги в заграничных банкоматах, однако перечень доступных операций существенно ограничен. Стоит ещё отметить, что принцип работы карт ЮнионПэй, выпущенных на территории России, отличается от своих иностранных аналогов.

1.1 Офлайн-применение за рубежом

Наибольшее распространение система получила в Китае и азиатских регионах. Компания только расширяет своё европейское и западное присутствие. Поэтому на территории стран Европы UnionPay может сотрудничать, к примеру, только с одним-двумя банками. Кроме того, банкоматы и POS-терминалы могут принимать карты этой ПС не везде, а лишь в туристических зонах. Чтобы найти банкомат, можно воспользоваться ATM-локатором на сайте.

Если вы планируете зарубежную поездку, то лучше всего заранее побеспокоиться о том, где снимать наличные. Судя по отзывам путешественников, по карте UnionPay гораздо легче расплатиться в крупных ТЦ, ресторанах, магазинах и кафе, тогда как в маленьких локальных магазинах оплата может попросту не пройти. Снимать деньги можно в банкоматах со значком UnionPay.

Карты UP российских банков достаточно хорошо себя проявили при использовании в Китае, странах Юго-Восточной Азии (Таиланд, Сингапур, Малайзия). Вполне работоспособны в ОАЭ, Турции и на Мальдивах, хотя и с ограничениями. Некоторые клиенты отмечали, что не могли с рублёвых карт снять в зарубежных банкоматах доллары или евро, но при этом с местной валютой уже проблем не возникало.

1.2 Онлайн-применение в иностранных интернет-магазинах

По факту поддержка зарубежных интернет-магазинов у ЮнионПэй на текущий момент реализована слабо.  Spotify, Netflix, iCloud, к примеру, UP не принимают. Из доступного стоит отметить:

  • тревел-сервисы agoda.com и trip.com;
  • возможность бронирования отелей на Booking.com (бронь, а не оплата);
  • оплату билетов в Turkish Airlines, Emirates, Qatar Airways, Pegasus;
  • сайт iHerb;
  • ресурс Thailand Pass;
  • регистратор доменов GoDaddy;
  • сервис доставки товаров Shipito.com;
  • сервис для покупок ZenMarket.jp.

На первый взгляд, список может показаться скудным. При этом одна возможность оплаты авиаперелётов на сайте Turkish Airlines дорогого стоит, так как самолёты этой компании направляются в Стамбул – крупнейший пересадочный хаб.

1.3 Использование ЮнионПэй в России

Офлайн карта принимается почти во всех российских терминалах. Единственной крупной точкой, где расплатиться не получится, был и пока что остаётся «Ашан».

Онлайн-оплата ещё только набирает обороты. Работают с российскими UnionPay OZON, турагентство «Интурист», круизный центр «Инфофлот», РЖД, Аэрофлот и некоторые сервисы Яндекса. Забронировать гостиницу в любой точке мира можно на сайте ostrovok.ru.

1.4 Оплата UnionPay без пластика

Многие привыкли расплачиваться картами без пластиковых носителей с помощью сервисов Goggle Pay, Apple Pay, Samsung Pay и т.д. Кроме того, некоторые банки предлагают оформить цифровые карты, причём, как правило, совершенно бесплатно. Вот только по факту расплатиться картой ЮнионПэй с помощью телефона можно только через приложение Huawei Pay, которое поддерживается на аппаратах Huawei и Honor.

Также для бесконтактной оплаты с ЮнионПэй можно использовать кошелёк QuickPass. Он работает на платформе Android.

1.5 Особенности конвертации

При совершении операций по карточкам ЮП за границей расчёты проводятся в местной валюте. ЮнионПэй конвертирует сумму операции по установленному на день проведения операции курсу в валюту счёта. Но по факту для российских карт идёт двойная конвертация. Если наглядно, то процесс выглядит так:

  • мы совершаем покупку в иностранной валюте;
  • UnionPay переводит эту валюту по своему курсу в доллары США и выставляет счёт банку-эмитенту в долларах;
  • банк-эмитент переводит рубли с карты в доллары США и переводит платёжной системе.

Как правило, курс по таким операциям довольно лояльный, однако всё зависит от банка, выпустившего карту, и страны, где производится оплата. Ознакомиться с приблизительным курсом конвертации всегда также можно на сайте ЮнионПэй.

1.6 Трудности переводов

Пополнить ЮнионПэй по номеру карточки практически невозможно. Только если проводить операцию из Китая через сервис MoneyExpress или с использованием кобейджинговых карт, которые будут считываться в качестве карт ПС МИР.

Российские UnionPay пополняются по телефонному номеру, если выпущены эмитентом-участником Системы Быстрых Платежей. Также внесение наличных доступно в терминалах «Элекснет» на карты банка «Солидарность».

Исходящие переводы в другие российские банки возможны по номеру телефона через СБП или в виде межбанка по реквизитам счёта. А вот перевести деньги на другие ЮнионПэй по номеру карты можно только с карточек банка «Солидарность» через MoneyExpress в Китай и Страны СНГ.

1.7 Отзывы туристов об использовании UP в таблице

2. Где оформить карту ЮнионПэй?

Выпуск карт осуществляется более чем в 48 государствах, включая Российскую Федерацию. Сейчас оформление пластиковой карточки UnionPay доходит до 15 000 руб. в зависимости от банка, хотя, как правило, у этой опции можно найти и более экономичный аналог в виде тех же виртуалок. Выпускают ЮП в России 11 банков, хотя этот список периодически видоизменяется.

На официальном сайте UP в числе эмитентов до сих пор значится «Промсвязьбанк», однако на сайте самого банка найти открытую информацию по оформлению не удалось. Некоторые источники утверждают, что опция доступна для зарплатных клиентов. С банками «ВББР» и «Приморье» дела обстоят примерно так же: сейчас возможности выпустить карту UnionPay нет и когда такая возможность появится — неясно.

На сайте банка «Зенит» сейчас можно оставить заявку на предзаказ карты ПС UnionPay. Банк предлагает заполнить форму обратной связи и дождаться оповещения о возможности выпуска. Предположительно карту можно будет выпустить в рублях, долларах США или евро за 1200 руб./20 долларов/20 евро. Обслуживаться карта будет за 299 руб./4,5 доллара/4,5 евро в месяц и бесплатно при тратах от 30 тыс. руб./450 долларов/450 евро в месяц. Снимать можно бесплатно до 100 тыс. руб./мес., а далее — 1% (мин. 100 руб.).

Список банков-эмитентов постоянно меняется. Кто-то расширяет свою линейку, кто-то меняет условия выпуска, а некоторые банки, наоборот, приостанавливают оформление ЮнионПэй.

3. Итого

Карты UnionPay российских эмитентов мало где применимы при онлайн-оплате в иностранных интернет-магазинах. Офлайн карты ЮнионПэй действительно работают во многих странах, но на территории того или иного государства с платёжной системой может сотрудничать только пара банков, что значительно сужает возможности использования. При планировании зарубежных поездок стоит заранее поискать банкоматы для обналички денег на случай, если платежи по карте в интересующих магазинах проходить не будут. Проблемы могут возникать при наличии ограничений со стороны банка-эквайера.

Альтернативой Visa и Mastercard ЮнионПэй пока что не стала. Однако в качестве подстраховки и для обхода ограничений на проведение операций с зарубежными сервисами вполне может использоваться.

Несмотря на все трудности ЮнионПэй, альтернативы никакой нет. Поэтому завести карту этой платёжной системы себе точно будет на пользу, особенно если она бесплатная.

Бесплатную карту можно оформить в Газпромбанке. Заказывайте дебетовую карту Газпромбанка по этой ссылке с 3% кэшбэка на всё и 9% годовых на остаток, и к ней выпускайте бесплатную виртуальную карту ЮнионПэй.

Как получить пособие по безработице?

Как правильно использовать 100 дней без %

Как сэкономить на кредите? Рефинансирование.

10 рабочих способов улучшить кредитную историю.

Хочу еще больше кэшбека на всё!

Главное правило управления личным бюджетом

Год беспроцентного кредита. Как получить?