Если отказали в кредите\карте когда можно снова подавать заявление?
Как правило, в банк за кредитом люди обращаются только том случае, если больше нет никаких способов получить необходимую сумму денег, поэтому неудивительно, что отказ может сильно огорчить. После получения отрицательного ответа многие задаются вопросом относительно того, есть ли смысл подавать повторную заявку на кредит в банке?
Сегодня банковские отказы – далеко не редкость, и это неудивительно в условиях нестабильности подобных структур. На самом деле для отказа в выдаче кредита банк может руководствоваться самыми различными причинами, но ведь и кредитная политика банков постоянно претерпевает определённые изменения, поэтому повторная заявка на кредит может оказаться более успешной.
Причины отказа в кредите.
Зачастую отказ финансового учреждения в кредитовании не сопровождается какими-либо объяснениями, поэтому человеку приходится самостоятельно разбираться в сложившейся ситуации. Чтобы быстрее найти ответ на волнующий вопрос, специалисты рекомендуют обращать внимание на следующие факторы:
Уровень заработной платы. Как правило, самый частый мотив отказа выдать кредит заключается именно в низкой платёжеспособности клиента. Оценить, насколько величина зарплаты отвечает требованиям финансового учреждения, достаточно легко. Нужно ориентироваться на размер ежемесячных платежей по кредиту, который не должен превышать 40% общего дохода.
Чёрный список.
Любое финансовое учреждение имеет свой чёрный список клиентов, попадание в который, конечно же, не сыграет на руку человеку, обращающемуся за кредитом. К тому же, принимая решение по выдаче кредита, все учреждения пользуются информацией, собранной из различных банков в бюро с кредитными историями. Поэтому если есть истории с просрочками или невыплаченными кредитами, то о получении денег можно, скорее всего, забыть. Но и в условиях ответственного и своевременного погашения кредитов других банков финансовое учреждение может отказать в выдаче нового, ссылаясь на чрезмерную загруженность обязательствами.
Внешность и презентабельный вид.
Конечно же, человеку, явившемуся к сотруднику банка в нетрезвом виде, с кругами под глазами, устрашающими татуировками, бегающим взглядом и невнятной речью, сложнее будет добиться положительного ответа.
Оценка заполненной анкеты. Человек, обращающийся за кредитом, обязан заполнить специальную форму, по результатам изучения которой и будет выноситься вердикт. Как правило, сыграть немаловажную роль могут даже вопросы относительно семейного положения.
Размер запрашиваемой суммы кредита.Как уже было отмечено, банк имеет обоснованное право не выдать кредит, если сумма ежемесячного платежа окажется непосильной для клиента. Но возможна и обратная ситуация. Так, даже если доход человека позволяет взять кредит в разы больше запрашиваемой суммы, ему также могут отказать. В данном случае финансовое учреждение будет руководствоваться тем фактом, что заёмщик быстро выплатит кредит и банк потеряет планируемый доход.
Повторная подача заявки на кредит
Независимо от того, по каким причинам был получен отказ банка, не следует расстраиваться. В любом случае можно обратиться в другое финансовое учреждение или же попытать счастья в этом же банке по происшествии некоторого периода времени. Во-первых, нужно помнить, что для решения на отказ в кредите установлен утверждённый срок, который, как правило, не превышает 60 дней.
Этот срок считается универсальным, но каждый банк применяет разработанные самостоятельно правила. В любом случае период не должен превышать трех месяцев. В течение этого времени можно подавать заявки, но автоматические отказы гарантированы. Спасти положение может подача повторной заявки на кредит с другой разновидностью. Расположить к себе сотрудников финансового учреждения поможет и факт поручительства, если об этом не шла речь в предыдущей заявке.
Повторная подача заявки целесообразна только в том случае, если в предоставляемых данных произошли существенные изменения. Несомненным плюсом будет увеличение заработной платы или появление дополнительного источника дохода. Благоприятными могут оказаться и изменения в условиях кредитования. Так, если банк уменьшил процентную ставку на потребительский кредит, то появляется большая вероятность его получения с теми же исходными данными.
Если же никаких изменений не произошло, вероятность получения кредита при повторном обращении в один и тот же банк практически равна нулю. В этом случае рекомендуется обратиться в другие финансовые учреждения, тщательно проверив перед этим все предоставляемые данные с учётом вышеизложенных факторов, на которые банковские работники обратят своё первоочередное внимание.
Одна из наиболее частых причин отказа - плохая кредитная история. Мы писали подробную статью с 10 рабочими способами улучшить кредитную историю и повысить шансы на одобрение.
А теперь поговорим об отказе Банка в выдаче дебетовой карты. Итак:
Почему Банк может отказать в выдаче дебетовой карты?
Причины отказа в выдаче дебетовой карты частным лицам:
Если анализировать перечень реализуемых банковских услуг, то список включает:
- кредиты;
- депозиты;
- банковские карты;
- аренда ячеек;
- и другие.
Прежде, чем «продать» или обеспечить услугу, банк анализирует некоторую информацию. Такие сферы деятельности, как кредитование и выпуск карт, несут определенные финансовые риски для банка, поэтому каждый обратившийся за этими продуктами проходит некую цепочку проверки. Отказ в выдаче дебетовой карты - это скорее исключение, но на практике встречаются такие случаи.
Интересно, что клиенту никогда не озвучивают причину отказа в выпуске дебетовой карточки. Сотрудник отдела не имеет право подобную информацию разглашать. Такие участники финансового рынка, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк прописали в нормативных документах, что такая информация является конфиденциальной.
Итак, неизвестны конкретные причины отказа в том или ином банке, но возможные причины очевидны:
- Условия выпуска. В условиях выпуска каждой дебетовой карточки четко регламентированы требования к получателю. Это и возрастной порог (min и max), место регистрации, стаж, трудовая занятость и иные;
- Недостаток предоставленной информации. Любая форма заявления ( в банке или онлайн заявка) содержат обязательные для заполнения графы. Это нужно для того, чтобы служба безопасности и сотрудник соответствующего отдела могли составить «портрет» заявителя и принять решение. Если сведения указаны не полно, умышленно или ошибочно искажены, российские банки, в частности и Альфа-Банк, откажу в выдаче дебетовой карты;
- Дезинформация. Если заявитель уже в списке клиентов банка и база данных включает сведения о нем, а в поданной заявке он указывают другую информацию, это рассматривается как умышленная дезинформация, поэтому заявку отзывают;
- Отказ по инициативе службы безопасности. Банк не выдает дебетовую карту, если служба безопасности не «пропускает» заявку. Сотрудники службы безопасности анализируют сведения в анкете (или базе данных) и выборочно их проверяют. Например, могут позвонить нанимателю и уточнить должность, период работы и доход заявителя;
- Плохая кредитная история. Несмотря на то, что дебетовая карточка хранит только средства клиента, нет функции овердрафт, кредитная история все равно сказывается на репутации клиента и связываться с теми, кто в «черном списке» многие банки попросту не желают. Задолженности, просрочки, несколько кредитов в разных банках - вот причины отказа в дебетовой карте.
Вывод простой, если банк отказал в выдаче дебетовой карты, значит, на это есть причина.
Может ли банк отказать в выдаче зарплатной карты?
Да может. Например, банк может отказать в выдаче зарплатной карты в таких случаях.
- При наличии у банка подозрений вызванных сомнительными платежами.
- Если у банка есть информации об участии гражданина в отмывании денег или финансировании терроризма.
Что делать, если банк отказал в выдаче дебетовой карты?
Причина обращения указывается в анкете. Если банк изучит предоставленную информацию и решит не выдавать карту, это еще не значит, что это окончательный вердикт. Выход есть из любой ситуации, и здесь тоже просматривается несколько вариантов развития событий:
- устранение неточностей в анкете, предоставление недостающей информации (по согласованию с менеджером);
- подача повторного обращения через некоторый период времени (3-4 месяца);
- обращение в другой банк.
Стоит сказать, что дебетовой карточкой может выступать одна из карт зарплатного пакета. Многие банки предлагают клиентам одновременное оформление 2-3 карт разного функционала. Клиент может самостоятельно одну карту сделать расчетной, а вторую накопительной (дебетовой), совершать любые переводы внутри счетов через интернет банк или терминалы самообслуживания.
Возможно, Вы еще не читали: