August 19

Дебетовая карта Tinkoff Black и всё, что нужно знать о ней

Тинькофф Банк – самый крупный в мире онлайн-банк по количеству клиентов. Его главная «изюминка» - обслуживание клиентов только в дистанционном формате. Вероятно, экономия на розничных отделениях позволила банку сфокусироваться на ряде других задач и предлагать клиентам одни из самых интересных условий по своим продуктам. Эта статья об одной из самых популярных дебетовых карт на рынке — Tinkoff Black. Стиль, условия и дерзкий слоган «Зарабатывайте деньги, а не бонусы» — всё это о ней.

1. Преимущества

Шоколадные условия по карте Black, например, бесплатное обслуживание, повышенный кешбэк, проценты на остаток и т.п., можно получить, соблюдая определённые требования. На практике это довольно просто, главное – знать, на что обращать внимание. Распишем все нюансы далее.

1.1 Бесплатное обслуживание

Доступно, если на самой карте, вкладах, накопительных счетах или в инвестициях вы разместите от 50 тыс. руб. Во всех других случаях за карту нужно будет платить 99 руб. ежемесячно.

Важно! Также годовое обслуживание не придётся оплачивать, если вы выполняете хотя бы одно из условий:

  • вы пользуетесь подпиской Tinkoff (Pro или Premium);
  • взяли кредит в Тинькофф;
  • вам ещё не исполнилось 18 лет;
  • получаете пенсию на тинькоффскую карточку.

Лайфхак: есть ещё один вариант получить бесплатное обслуживание - перейти на бесплатный тариф 6.2. Сделать это можно через личный кабинет. Просто напишите в чат поддержки, что хотите перейти на этот тариф и ожидайте подтверждения со стороны банка. Существенной разницы между тарифами нет. Вот только, чтобы получать % на карточный остаток с тарифным планом 6.2, нужно иметь на остатке от 100 тыс. руб. и совершать покупки от 3 000 руб. в месяц. На обычном тарифе нет требований по минимальному остатку на счетах. Зато переход на 6.2 позволит вам получить бесплатное обслуживание по карте навсегда.

1.2 Возможность бесплатно пополнять картсчёт и переводить средства

Бесплатное пополнение производится через родные банкоматы банка и с карт других банков. Бесплатные переводы доступны в Системе Быстрых Платежей.

1.3 Бесплатное снятие налички

Вы можете снимать без комиссии до 500 тыс. руб. через банкоматы Тинькофф. В банкоматах других банков эта опция доступна без комиссии при сумме снятия от 3 000 и до 100 тыс. руб.

1.4 Кешбэк до 30%

Базовый размер кешбэка – от 0,5 до 1% с покупок от 100 руб. Банк начисляет от 1 до 15% кешбэка в любимых категориях, которые настраиваются в приложении или личном кабинете. От партнёров банка можно получить от 3 до 30% в зависимости от магазина. Что особенно приятно, кешбэк Тинькофф начисляет живыми деньгами.

1.5 Начисление процентов на остаток

Ставка от 4 до 7% годовых в зависимости от условий:

  • 7% - если у вас есть подписка Tinkoff (Pro или Premium) + на картсчёте размещено до 300 тыс. руб. + вы совершаете покупки на сумму от 3000 руб.;
  • 4% - на картсчёте хранится до 300 тыс. руб., и вы тратите от 3000 руб.;
  • 0 руб. – во всех других случаях.

1.6 Карта-транзит

Через Tinkoff Black очень удобно и, по сравнению с конкурентами, выгодно переводить деньги по Системе Быстрых Платежей. Во-первых, делать это можно бесплатно. А во-вторых, радуют лимиты. За одну операцию по карте бесплатно можно перегнать до 1 млн. руб., а за месяц – до 5 млн руб.

Интересно: приложение Тинькофф в 2020 году было признано американским журналом Global Finance лучшим мобильным банком в мире. Сам банк в последние годы был драйвером банковского сервиса и сумел добиться признания не только в России, но и во всём мире. На текущий момент это реально лучший онлайн-банк.

2. Основные параметры

3. Программа лояльности

Стандартный кешбэк за покупки по карте составляет 1%. Как уже писали ранее, возврат производится реальными деньгами. Максимальная сумма кешбэка за месяц – до 3 000 руб.

Каждый месяц вы можете выбирать в личном кабинете любимые категории с повышенным размером кешбэка до 5%. Выбрать можно 4 из 7 предложенных категорий, в числе которых всегда предлагается «1% на все покупки». Выборка меняется каждый месяц.

Важно! С подписками Pro или Premium выборка увеличивается – вы можете выбрать 4 из 8 категорий.

На ряд MCC-кодов идёт пониженное начисление кешбэка 0,5%. Список категорий таких товаров и перечень кодов ниже.

Важно! Пониженное начисление кешбэка – временная мера, которая продлится до 31 августа. Причиной такого решения стало изменение Центробанком комиссий, которые банки платят друг другу. То есть по факту ЦБ снизил размер эквайринга за приобретение социально-значимых товаров, и по этой причине многие банки снизили кешбэк за покупки в этих категориях.

Партнёры также предлагают свой кешбэк до 30% за покупки. Просмотреть витрину предложений можно в личном кабинете. Акции меняются каждую неделю. Стоит отметить, что у Тинькофф самая большая партнёрская сеть.

Важно! Начисление накопленного кешбэка ежемесячное, производится 1 числа.

Список исключений, за которые начисление кешбэка не производится:

  • операции по пополнению карты, снятию наличных и переводы (в том числе квази-кэш операции);
  • оплата товаров и услуг из разделов «Главная» и «Платежи»;
  • покупки в разделе «Сервисы» (категории «Кино», «Театры», «Концерты», «Спорт») мобильного банка;
  • оплата услуг из раздела «Развлечения» в интернет-банке;
  • покупка авиабилетов и сопутствующих услуг (если это не предложения в разделе «Путешествия»);
  • платежи и переводы на электронные кошельки;
  • покупки в Рассрочку;
  • оплата по QR-кодам (в системе СБП и Сбера);
  • прочие МСС-операции (скрин ниже).

4. Подписки Tinkoff

Есть два варианта подписок Тинькофф: Pro и Premium. Эти опции подключаются по вашему усмотрению и позволяет получить различные плюшки от банка. Сравним условия по карте Tinkoff Black с подписками и без.

Сейчас подписку Tinkoff Pro можно оформить бесплатно на два месяца по этой ссылке.

Допвозможности с Tinkoff Premium:

  • премиальная поддержка – специальная выделенная линия с повышенным уровнем конфиденциальности и помощью в проведении операций, возможность заказывать документы;
  • инкассация - бесплатный и безопасный способ доставить наличку, когда и куда удобно;
  • консьерж-сервис - оказывает помощь в поездках, на мероприятиях и ряде повседневных проблем;
  • сервис Grey Wall - сервис позволяет 2 раза в месяц бесплатно пройти в бизнес-залы аэропортов (ж/д-вокзалов) и 4 раза при наличии на остатке не менее 3 млн руб. Также доступно безлимитное посещение бизнес-залов при наличии на остатке не менее 10 млн руб.

Важно! Тинькофф компенсирует расходы за посещения бизнес-залов, если вы оплатили услуги по посещению бизнес-залов по программе Grey Wall Lounge картой, сообщили сотруднику бизнес-зала Grey Wall об оплате и совершить оплату по QR-коду, предоставленному сотрудником Grey Wall, в Мобильном приложении. При этом важно, что в личном кабинете в приложении Тинькофф есть доступные посещения. Банк возвращает на карту до 2200 руб. посещение в следующем порядке в течение 14 дней с даты оплаты. При этом в личном кабинете корректируется количество доступных посещений.

Получить компенсацию также можно через чат поддержки Тинькофф, если, к примеру, в бизнес-зале нет представительства Grey Wall. Для возврата нужно оплатить услуги картой и прислать фото посадочных талонов и чек.

  • страхование в путешествиях по всему миру - до 5 человек на 1 год. В полисе указываются держатель карты, супруг(а) и до 3-х детей в возрасте до 18 лет. Max продолжительность поездки – 45 дней. Цели поездок – активный отдых, бизнес, образование.

Важно! Суммы страхового покрытия: 100 тыс. USD – медицинские услуги; 1 000 USD – багаж; 3 000 USD – причинение ущерба со стороны третьих лиц.

Интересно: страховка действует не только за границей, но и во время путешествий по России.

5. Оформление

Заполнить заявку на карту можно буквально за несколько минут на сайте Тинькофф. Карточку бесплатно доставит курьер в указанное место и удобное время.

6. Итого: стоит ли оформлять карту

У карточки много возможностей, которые реально «пощупать», если активно пользоваться картой: кешбэк рублями, начисление процента на остаток, предложения от партнёров и т.п. С подпиской вы можете значительно расширить свои возможности и неплохо зарабатывать. При этом, даже если вы не выполняете ни одного из условий, чтобы получить бесплатное обслуживание по карте, вы сможете компенсировать эти расходы за счёт того же ежемесячного кешбэка. Плюс это одна из самых удобных карт для переводов.

Сейчас дебетовку можно получить с бонусом 1 000 рублей, если оформить заявку по этой ссылке и потратить в первый месяц от 3 000 рублей.

Как сэкономить на кредите? Рефинансирование.

10 рабочих способов улучшить кредитную историю.

Хочу еще больше кэшбека на всё!

Главное правило управления личным бюджетом

Год беспроцентного кредита. Как получить?