Разбор сервиса Тинькофф Инвестиции
Многие кто пользуется картой от Тинькоффа, но немногие знают, что от этой организации есть еще и платформа для инвестиций.
К концу 2018 года сервис стал популярен и оброс различными дополнительными функциями.
Краткий обзор на Тинькофф Инвестиции
Преимущества
Недостатки
Кратко о преимуществах:
- Своевременное оформление брокерского счета.
Клиент может подключиться может подключить вас к инвестициям за несколько минут. Если вы новичок счет открывается через 1–3 дня.
2. Без лишних комиссий.
Платить необходимо только за операции с активами и ведение счета при наличии сделок. Во всех остальных случаях использование сервиса бесплатное.
3. Удобно для новичков в инвестициях.
В Инвестициях вы найдете подробные инструкции, справочные материалы и идеи для инвестиций. Есть встроенный сервис, который автоматически подберет оптимальный портфель ценных бумаг.
4. Тинькофф — налоговый агент.
Тинькофф сам уплатит НДФЛ с дохода от инвестиций, как того требует государство. Также он поможет оформить инвестиционный налоговый вычет.
5. Бумаги принадлежат вам Все акции и облигации, которые вы покупаете в Инвестициях, принадлежат вам. Если сервис вдруг прекратит работу, то вы сможете перевести их к другому брокеру.
Кратко о недостатках:
- Только для клиентов Тинькофф.
Чтобы вы имели доступ к сервису необходима дебетовая карта Тинькофф Блэк. Выводить и пополнять счет можно только с помощью этой карты.
2. Высокие комиссии с операций.
За каждую операцию комиссия составляет 0,3% — она больше, чем у львиной части брокеров. Также имеется тариф со сниженной комиссией, но обслуживаться он будет дороже.
3.Сведения могут расходиться с реальными.
Тинькофф может обновлять котировки бумаг с задержкой или публиковать неактуальные новости.
4. Нет некоторых профессиональных инструментов.
Тинькофф не предусматривает многих инструментов, популярных у профессиональных трейдеров — например, маржинальной торговли или установки своей цены. Возможно, они появятся в будущем.
5. Различные технические проблемы.
В работе сервиса возможны различные сбои и неполадки. Да, в работе любого сервиса бывают сбои, тем не менее Тинькофф старается их исправлять как можно скорее после их обнаружения.
Чем примечателен сервис Инвестиции от Тинькофф?
Среди русских людей инвестиции в ценные бумаги не пользуются популярностью.
Сервис Тинькофф Инвестиции позиционирует себя как простой и понятный как профессионалу, так и новичку инструмент для покупки ценных бумаг — акций или облигаций, иностранной валюты и инвестиционного страхования жизни. Он предлагает не только удобный доступ к бирже, но и полезную информацию для тех, кто собирается или уже начал инвестировать. Как и другие продукты от банка, Инвестиции обслуживаются полностью онлайн, а некоторые вопросы решаются через выездных специалистов.
Тарифы Тинькофф Инвестиций
Примерные тарифы и условия Инвестиций представлены в таблице
При том, что бесплатно вы можете осуществить ряд операций, таких как: пополнение счета, вывод денег со счета, биржевая комиссия, обслуживание в депозитарии.
Как начать инвестировать с помощью Тинькофф?
Чтобы подключиться к инвестициям можно зайти на сайта Тинькофф или в приложении,также быть клиентом банка для этого не обязательно. Позже вы ознакомитесь с документами и подпишите заявку Sms-кодом.
Позже ( в течении суток) вам придет это
Примерно через день придет сообщение о том, что брокерский счет открыт и готов к использованию.
Если вы еще не являлись клиентом банка, то для вас также выпустят дебетовую карту Тинькофф Блэк — она будет необходима для доступа к сервису. Саму карту и договор вам доставит курьер в течении 5 дней.
Узнать о Тинькофф Блэк подробнее вы можете здесь
Как работать с Тинькофф Инвестициями?
Все достаточно просто. После регистрации в сервисе вам нужно перейти в личный кабинет Тинькофф и войти во вкладку «Инвестиции». На главной странице показаны баланс брокерского счета, рекомендации и инвест-идеи. В будущем здесь также появятся сведения о купленных бумагах.
В разделе «Каталог» вы можете ознакомиться с доступными инвестиционными инструментами и приобрести нужные.
Здесь же вы можете изучить информацию о любой ценной бумаге, также ознакомиться с новостями и прогнозами крупных аналитиков.
В разделе «Идеи» представлены сведения о перспективных бумагах, на которые вы должны обратить внимание.
Выбрав одну из идей, вы получите связанную с ней новость и примерный прогноз.
Тем, кто не знает, с чего начать, подойдет сервис «Советник». Он поможет составить предполагаемый пакет бумаг с учетом бюджета, ожидаемой доходности, личных предпочтений и других параметров.
После этого вы можете изучить более подробную статистику по портфелю и купить предложенные бумаги, или же собрать другой портфель.
Чтобы пополнить счет, вы должны нажать соответствующую кнопку на главной странице и указать нужную сумму. Деньги спишутся с Тинькофф Блэк и сразу же зачислятся на счет.
Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции
Управлять инвестициями можно не только через личный кабинет, но и в мобильном приложении, доступном на iOS и Android. В приложении доступны те же функции, что и в браузерной версии сервиса. Во вкладке «Портфель» отображаются баланс брокерского счета и уже купленные бумаги. Все выглядит только удобно и компактно.
Здесь также действует «Советник» — он поможет собрать подходящий портфель.
Во вкладке «Каталог» вы можете понять, изучить и приобрести акции, облигации и другие инструменты.
Во вкладке «Лента» вы найдете последние прогнозы,идеи для инвестиций, и биржевые новости.
Через приложение вы можете быстро купить любые интересующие вас бумаги — сами, или если еще не разобрались, или сомневаетесь через «Советника».
Плюсы и минусы Инвестиций
Плюсы:
- Открыть счет в Инвестициях и пользоваться им просто. Действующему клиенту банка достаточно оставить заявку,если вы новичок— подписать договор и получить карту. Все операции проводятся в интернет-банке или мобильном приложении. Операции можно проводить в рублях или в любой интересующей вас валюте.
- Комиссия взимается только за операции с брокерскими счетами. Платить за обслуживание не надо — при отсутствии операций сервис будет бесплатным. Исключение — тариф Премиум: комиссия по нему взимается ежемесячно
- Как и все легальные брокеры, Тинькофф выступает налоговым агентом. Он сам уплатит НДФЛ с дохода от инвестиций. Также при необходимости банк поможет получить налоговый вычет — для этого будет необходим индивидуальный инвестиционный счет . Все просто.
- Бумаги, которые вы приобретаете, будут принадлежать вам. Если Тинькофф Инвестиции по какой-то причине прекратят работу, то вы сможете перевести их на счет к другому брокеру.
- Тинькофф предоставляет хорошую поддержку пользователям — особенно это будет полезно тем, кто сталкивается с инвестициями впервые. В сервисе можно найти подробную и актуальную информацию о каждой бумаге и советы по инвестициям. Есть «Советник», который помогает составить портфель акций исходя из целей и средств. В приложении удобно следить за новостями биржи и аналитикой.
Впрочем, у сервиса есть несколько “хороших“ недостатков. Кому-то они могут показаться незначительными, а кому-то — серьезными:
Минусы:
- Сервис доступен только клиентам Тинькофф. Переводить деньги на брокерский счет и выводить их с него можно только с помощью карты Тинькофф Блэк. Кто не интересуется другими продуктами банка, Тинькофф Инвестиции не подойдут. При этом обслуживание карты не бесплатное — оно стоит 99 рублей в месяц
- Комиссия за операции на базовом тарифе очень высокая — 0,3% с каждой операции. При этом она взимается как за покупку или продажу бумаг, так и за обмен валюты. Есть тариф с более низкой комиссией, но обслуживание по нему стоит дороже
- Специалисты отмечают, что котировки некоторых бумаг в Инвестициях и на бирже могут быть не одинаковыми.
- В сервисе не хватает инструментов для более профессиональных инвесторов и трейдеров — закупки по собственному курсу, кредитного плеча, информации о других сделках по той же бумаге; а также некоторых других типов бумаг (например, фьючерсов или опционов).
- Также при работе с сервисом возможны различные технические проблемы — от “внезапного исчезновения” денег и акций до ошибок при выводе денег.
Заключение
Тем, кто еще не знаком с инвестициями, но планирует заняться ими, сервис от Тинькофф вполне может помочь влиться в это дело. Он удобен в использовании, предлагает много полезной информации и относительно недорогой. Собрать базовый портфель акций и успешно распоряжаться ими помогут Инвестиции. Более опытному инвестору такой сервис, скорее всего, не подойдет — ему лучше обратиться к другому брокеру. Конечно же, не забывайте о рисках, которые сопровождают любые инвестиции, лучше это делать на “холодную” голову. Внимательно просчитывайте свой портфель акций, не вкладывайте все деньги в один инструмент и оставьте определенную сумму свободных денег на крайний случай. Не поддавайтесь эмоциям: не спешите покупать резко растущие акции и продавать падающие. Уделите время на изучение правил инвестиций и не бойтесь обращаться за помощью к специалистам.
Проверьте, возможно вы еще не читали:
• Год беспроцентного кредита. Как получить?
• Главное правило управления личным бюджетом
• Ипотека под 0.1%, разве такое возможно?
• 5 основных правил инвестирования Уорена Баффета.