Так правда ли Можно ВСЁ? Разбор карт Росбанка.
В стремлении завоевать всё более обширный круг клиентов в 2018 году «Росбанк» выпустил бонусную программу с названием «Можно ВСЁ», которая распространялась на большинство карт банка. Хоть и в рекламных лозунгах был обещан кэшбэк в размере 10% и процент на остаток на карте в таком же размере, клиенты банка не очень положительно отнеслись к такой бонусной программе.
Предлагаю разобраться действительно ли выгодна для клиентов программа «Можно ВСЁ». Ведь нельзя обходить стороной один из ведущих продуктов одного из крупнейших банков России. К справке: по состоянию активов в октябре 2019года Росбанк занимает 11е место.
Разберем более подробно каждую из особенностей данной программы.
1. Условно бесплатное обслуживание.
На сегодняшний день уходит банковская практика взимания денежных средств за просто действие – держать карту. Однако, у Росбанка все пакеты услуг изначально платные, но при исполнении некоторых условий – платить ни за что не придется.
Обговорим, что стоимость обслуживания в месяц составляет – 499 рублей, что довольно немало. Но вот список тех нетрудных действий, которые избавят вас от оплаты этой суммы: для карт пакетов «Классический» и «Золотой» всего необходимо поступление на счёт карты 20-ти и 50-ти тысяч соответственно. При этом деньги могут поступить откуда угодно, можно со своего счета в другом банке. Но для пакета «Премиум» есть оговорка, что поступление денежных средств должно быть именно в виде заработной платы не менее 250-ти тысяч рублей.
Также есть возможность осуществлять либо платежные транзакции выше определенных сумм в зависимости от пакета, либо хранить на карте определенный остаток денежных средств, либо возможность совмещенных действий.
Помимо дебетовых карт «Росбанка» есть возможность быть владельцем кредитных карт. При этом платных пакетов не будет совсем. Необходимо лишь со второго месяца обслуживания тратить по карте не менее 15-ти тысяч рублей, иначе придется оплатить за держание карты 79 рублей ежемесячно. Для оформления лимита по карте до 100 тысяч рублей потребуется только паспорт.
2. Бонусы программы «Можно ВСЁ»
Более запутанной бонусной программы среди всех банков РФ, наверное, не найти. Но попытаемся разобраться.
Во-первых, вы можете выбрать какой бонус получать: либо в категории Travel это будет бонус на все покупки, либо увеличенный кэшбэк в выбранной клиентом категории. При этом процент вознаграждения зависит от полного оборота по карте, находящийся в момент совершения покупок в выбранной категории при учете цены покупки.
К примеру, если ваш оборот по карте составляет менее чем 10 тысяч рублей, то кэшбэк вы получите в виде одного процента. Если совершаете покупку в момент оборота от 10 тысяч до 40, то кэшбэк будет равен всего 2%. И только при обороте от 40-ка тысяч рублей кэшбэк имеет смысл, так как составлять он будет 5%, дальнейшие покупки также будут расцениваться в 5% в выбранной категории. И если ваш оборот по карте находится в промежутке от 100 до 300-та тысяч рублей, то тогда только кэшбэк будет 10%.
Если же вы совершаете покупки в категории Travel-бонусы, то кэшбэк в 5% будет исчисляться при обороте от ста тысяч рублей.
Заявленный в рекламе кэшбэк в 10% получить при этом очень трудно.
Категории для выбора клиента могут быть следующие: «Товары для дома», «Автолюбителям», «Кафе и рестораны», «Такси и городской транспорт», «Красота», «Детям», «Аптеки», «Отдых и развлечения», «Duty Free», «Геймерам», и «Цветы».
Говоря о категории «Товары для дома» можно сказать следующее: она будет выгодна для тех, кто собирается делать ремонт, ведь потратить 40 тысяч рублей в этой теме не составит труда, также она включает коды 5712, 5211, 5261, которые исеют магазины: «Петрович», «Касторама», «ИКЕА», «Леруа Мерлен», OBI.
А категория «Автолюбителям» сожержит код МСС 5533, которая обозначает аксессуары и автомобильные запчасти, что также может быть вполне выгодной.
Другие категории немного трудноваты для воплощения и получения 5%.
Также есть большой плюс в том, что раз в месяц можно менять свою любимую категорию, но стоит при этом дождаться выплаты вознаграждения от прошлых покупок.
Все остальные покупки имеют кэшбэк в размере 1%, но имеются и свои исключения.
Кэшбэк начисляется раз в месяц, обычно в конце, который следует за отчетным.
Помимо кэшбэка, как говорилось ранее, можно выбрать и Travel-бонусы, но, признаться честно, выгодой там не пахнет. Если оборот до 5-ти тысяч рублей бонуса не будет совсем, если от 5-ти до 30-ти тысяч бонус равен одному на каждые 100рублей покупок, если от 30-ти тысяч до 80-ти тысяч оборот, то вам положены 2 бонуса, если оборот от 80-ти тысяч до 300-ста тысяч, то получите 5 бонусов. Лимит в месяц – 5 тысяч бонусных рублей. Эти бонусы можно расходовать на покупку жд и авиа-билетов. Расчет этих бонусов проходит ежедневно и срок их жизни не ограничен, в чем есть свой плюс.
Очень любопытный факт: если вы совершили покупку в выбранной вами категории, к примеру, на 30 тысяч рублей, и получили кэшбэк 1,5 тысячи рублей, а далее отменили покупку, то с вашего счета спишется всего 1%, то есть 300 рублей.
Но «Росбанк» совсем недавно ввел ограничение, по которому совсем отказывается платить кэшбэк, если вы совершаете львиную долю покупок только в своей любимой категории, а остальные транзакции у вас слишком малы.
3. Пополнение.
Без комиссии пополнить карту «Росбанка» возможно через сервисы банка в мобильном приложении и интернет-банке, при этом лимит операции составляет 75 тысяч рублей, в месяц – 600 тысяч рублей.
4. Дружба банков.
«Росбанк» также сотрудничает с многими российскими банками, что означает, что карты сторонних банков можно пополнить через карту «Росбанка» без комиссии. Также снятие наличных средств с карт «Росбанка» возможно без комиссии у следующих партнерах: «Уралсиб», «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «Райффайзенбанк», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Ак Барс». Лимит на снятие денежных средств в день – 200 тысяч рублей, в месяц – 800 тысяч рублей.
5. Накопительный счет.
«Росбанк» предалагаетт своим клиентам неплохую возможность иметь на своих счетах накопления, облагаемые доходом в 10%. Но стоит учесть, что этот процент начисляется только на дифференцированный остаток. То есть лежат у вас 350 тысяч рублей: на 100 тысяч вы получаете 3% годовых, на 150 тысяч – 5% и на 100 тысяч остатка – 5% годовых. То есть среднее значение – это около 6% годовых.
6. Поддержка технологий.
«Росбанк» также установил на свои карты возможность поддержки технологий оплаты покупок смартфоном: это Google Pay и Apple Pay, однако Samsung Pay с банком еще не дружит.
7. Может подождать.
Если вы временно не пользуетесь картой «Росбанка», то ее можно отложить и при этом не платить за услуги, когда баланс на счетах настолько мал, что не сможет покрывать оплату за ежемесячное обслуживание.
8. СМС-инфо.
В пакетах обслуживания «Премиум» и «Золотой» стоимость СМС-информиравния равна нулю. Однако на «Классическом» пакете услуг за него придется платить 60 рублей в месяц.
9. Мультивалютные карты.
«Росбанк» дает возможность своим клиентам использовать свои счета в различных мировых валютах: рубль, евро и доллар. Но стоит учесть, что у банка очень дорогой курс конвертации, спред зашкаливает примерно в 5%.
10. Межбанк
При использовании «Классического» пакета услуг исходящие межбанковские переводы по реквизитам счета будут облагаться комиссией в 0,5% от суммы перевода, при этом минимум вы заплатите 20 рублей, максимум – 750 рублей. При использовании пакетов «Премиум» и «Золотой» платить не придется. При этом стоит всегда помнить, что в соответствии ФЗ-115 вашу карту могут заблокировать в подозрении отмывании денежных средств и запросить некие сопутствующие документы для реализации переводов.
Итак, какой можно сделать вывод?
Карты «Можно ВСЁ» от Росбанка вполне выгодна, если вы делаете ремонт или ремонтируете свой автомобиль, или же знаете за собой, что много тратите в категориях , что были описаны выше.
Поэтому, если планируете ремонт дома или траты на авто, заказывайте дебетовую "Можно ВСЁ" на официальном сайте по этой ссылке.
А кредитную "Можно ВСЁ" по этой ссылке.
Проверьте, возможно вы еще не читали:
• Год беспроцентного кредита. Как получить?
• Главное правило управления личным бюджетом
• Ипотека под 0.1%, разве такое возможно?
• 5 основных правил инвестирования Уорена Баффета.
• Сколько нужно денег, чтобы не работать?