Все, что вам нужно знать о кэшбэке
В последнее время людям приходится слышать это слово буквально отовсюду, но реальное и полноценное понимание по-прежнему есть не у всех. Особенно, когда речь заходит о том, как работает кэшбэк, по какому принципу. В этой статье мы попытались подробно и понятно рассказать: что такое кэшбэк, для чего он нужен, как им пользоваться, и рассмотрели 5 заманчивых карт с кэшбэком.
Что такое кэшбэк, и как,собственно, это работает?
В переводе с английского, Cash Back - это возврат наличных. Дословный перевод хорошо отражает суть данного понятия. Использование кэшбэка позволяет вернуть часть денежных средств, потраченных на оплату товаров и услуг.
Но раз все так просто, то почему каждый не пользуется кэшбэком и не возвращает часть потраченных денег? Недоверие к подобным сервисам вызывает непонимание того, каким же таким «чудесным» образом возвращаются деньги за покупки.
Никакого «чуда» на самом деле нет — возвращаемые деньги не появляются из воздуха и никто не выплачивает их из собственного кармана, терпя убытки.
Магазины хотят продать больше товаров. С этой целью они привлекают банки и кэшбэк-сервисы к поиску клиентов, предлагая процент от каждой успешной покупки. Банки и сервисы хотят получить больше таких выплат. Для этого они предлагают пользователям часть от получаемого процента, стимулируя на новые покупки. Вот до какой степени просто работает эта система!
В выигрыше все участники схемы:
- Магазин совершил продажу и заработал на ней.
- Банк или сервис нашел клиента и заработал на совершенной им покупке.
- Покупатель приобрел нужный товар и вернул часть денег с его покупки, то есть,можно сказать, получил скидку.
Так что, кэшбэк это не какой-то развод, как некоторые ошибочно считают. Cash Back — это проверенная временем система мотивации клиентов на новые покупки. Причем единственно правильной мотивации — денежной.
Что такое кэшбэк на банковской карте?
В банковской сфере кэшбэк представляет собой возврат части денежных средств, потраченных с использованием карты. Основываясь на сути понятия, его часто называют одним из видов бонусной программы.
Кэшбэк применяется в первую очередь для стимулирования активного использования банковских карт, как альтернатива наличным денежным средствам.
Чаще всего используется один из 2-х вариантов возврата части средств, потраченных на покупку:
- Кэшбэк возвращается абсолютно со всех покупок;
- Получить возврат можно только с расчетов, проводимых с партнерами банка.
Основной особенностью кэшбэка на банковской карте является то, что он не выступает разовой скидочной акцией. Владельцу карты придётся сначала рассчитаться ею с продавцом товаров или услуг.
Только по прошествии некоторого промежутка времени ему вернется заранее оговоренная сумма или часть расходов. После получения кэшбэка возвращенные деньги владелец карты имеет право тратить туда, куда он хочет.
Как это происходит:
- Клиент заказывает карту с кэшбэком.
- В своем личном кабинете он может увидеть и/или выбрать категории товаров, услуг, на которых действует cashback.
- Если покупать эти товары и услуги, то банк будет возвращать часть денег назад на счет.
Иногда предлагается список магазинов-партнеров банка. Именно в них и возможен возврат процентов от суммы заказа.
Бонусы или деньги
Кэшбэк может начисляться двумя способами - деньгами или бонусными баллами. В первом случае его сумма сразу поступит на счет, и ее можно будет свободно использовать. Карты с кэшбэком деньгами удобнее для держателя, но встречаются реже. Карты с начислением кэшбэка баллами более распространены. Они выпускаются банками самостоятельно или совместно с магазинами-партнерами (такие карты называются кобрендовыми). Баллы, в зависимости от условий, можно потратить у партнеров банка, использовать для возмещения покупок или вывести обратно на карту. У баллов часто есть срок действия - если их не потратить в течение него, они сгорят. В эту категорию входят карты, которые выпускаются совместно с авиакомпаниями. Они копят так называемые мили - баллы, которые можно потратить на авиабилеты этих компаний. Также милями иногда можно оплатить и другие услуги в поездках - например, проживание в отеле или трансферы.
Как выбрать карту с кэшбэком?
При выборе карты с кэшбэком обратите внимание не только на условия ее обслуживания, но и на параметры бонусной программы:
- Размер и условия начисления кэшбэка. Определите, в каких категориях он начисляется, и какие ставки для него действуют;
- Способ начисления кэшбэка. Обращайте внимание, в первую очередь, на предложения, которые возвращают деньги, а не баллы;
- Условия использования баллов. Если вы оформляете карту с кэшбэком баллами, изучите способы их использования и сроки действия;
- Лимиты кэшбэка. На сумму, которую можно вернуть со всех покупок, часто установлены дневные или месячные ограничения - при их превышении кэшбэк перестает начисляться до конца месяца ;
- Санкции за злоупотребление кэшбэком. Банки могут урезать или обнулять кэшбэк - чаще всего это происходит, если держатель оплачивает ей покупки только в бонусных категориях.
5 достойных карт с повышенным кэшбэком
Данный продукт считается одним из наиболее приемлемых и понятных для потребителя.
Его условия очень просты:
- Бесплатное обслуживание на весь срок вместо 1490р (при оформлении до 31 мая);
- Бесплатный выпуск карты;
- Кэшбэк до 3,9% за любые покупки по карте;
- Начисляется до 5% годовых на остаток при подключении накопительного счёта «Выгодное решение»;
- Бесплатная доставка карты;
- По этой карте Райфф дарит 200 баллов на Новый год и 300 баллов на День Рождения. То есть с учетом бесплатного обслуживания, карта может просто лежать на полке и приносить приятный бонус. После получения сделайте хотя бы пару покупок по ней.
Заказывать карту идем на официальный сайт банка Райффайзен.
Кэшбэк-начисления по данной карте происходят по следующим условиям:
- 1,5% — при сумме покупок от 10 до 100 тысяч рублей в месяц;
- 2% — при сумме покупок от 100 тысяч рублей в месяц.
Кэшбэк будет начисляться за любую покупку, кроме списка исключений. Максимальный размер кэшбэка — 5 тысяч рублей в месяц. Для бесплатного снятия наличных в любых банкоматах (до 50 тысяч рублей в месяц) нужно выполнить хотя бы одно из следующих условий:
- Сумма покупок должна превышать 10 тысяч рублей в месяц;
- Остаток на карточном счёте должен быть не меньше 30 тысяч рублей.
По карте можно получать доход на остаток средств. Величина процента зависит от суммы ежемесячных трат:
- >10 тысяч — 4%;
- >100 тысяч — 5%.
Заказывать карту идем на официальный сайт Альфа банка
Этот пластик выпускается в системе Виза Платинум, имеет встроенный чип-защиту, а также действующий кэшбэк-сервис со следующими характеристиками:
- Возврат 3% от покупок в категориях «Кафе», «АЗС» и «Аптеки» (по лимитам баллы возвращаются не более 3 тысяч в месяц для категорий с повышенным кэшбэком);
- Кэшбэк за прочие покупки равен 1%;
- Повышенный возврат в магазинах-партнёрах.
Возврат средств происходит баллами. 1 бонусный балл равняется 1 рублю. После начисления средств можно конвертировать баллы в рубли и наоборот, если такая операция потребуется. Внушительный процент на остаток, который доходит до 6% годовых.
Заказывать карту идем на официальный сайт Хоум кредит банка
Пластик выпускается в рамках платёжной системы MasterCard World. Поддерживает технологию бесконтактной оплаты (NFC) и 3D Secure (для безопасности оплаты в интернете).
По карте действует простая бонусная программа — за любые покупки начисляется 1,5% кэшбэка. Вознаграждение выплачивается реальными рублями. Месячное ограничение по кэшбэку не установлено.
На остаток средств при подключении накопительного счёта «Выгодное решение» начисляется 5% годовых. Карта выпускается и обслуживается бесплатно без каких-либо условий. Действует бесплатная доставка пластика на дом.
Заказывать карту идем на официальный сайт банка Райффайзен.
Для получения вознаграждения по дебетовке необходимо подключить одну из четырёх бонусных программ, каждая из которых предполагает повышенный кэшбэк за разные типы покупок. Предлагаются следующие спецкатегории:
- «Отдых» — 7% за такси и кино, 5% за кафе и рестораны и 1% за все прочие покупки.
- «Онлайн покупки» — 7% за оплату книг, фильмов и музыки, 3% за прочие траты в интернете и 1% за обычные покупки в магазинах.
- «За рулём» — 7% при расчётах на АЗС, 3% за оплату такси, парковок, каршеринга и автомоек и 1% за другие траты по карте.
- «Всё включено» — 2% за все покупки.
При выборе одной категории изменить её на новую можно будет в следующем месяце. Для каждой программы установлен максимальный лимит кэшбэка в месяц. Общая сумма покупок по карте, с которой выплачиваются бонусы, составляет 100 000 рублей в месяц.
Заказывать карту идем на официальный сайт банка Восточный.
Перед оформлением карты с кэшбэком учитывайте все необходимые условия и способы, которыми вы будете ее использовать. Правильно подобранная карточка позволит вам комфортно оплачивать покупки и будет активно копить кэшбэк при частых тратах.
Возможно вы еще не читали:
• Как получить пособие по безработице?
• Как правильно использовать 100 дней без %
• Как сэкономить на кредите? Рефинансирование.
• 10 рабочих способов улучшить кредитную историю.
• Хочу еще больше кэшбека на всё!
• Главное правило управления личным бюджетом