Зачем нужна подушка безопасности, и как ее набрать?

Ни один человек не может сказать, что он застрахован от непредвиденных обстоятельств. Болезнь, потеря работы, пожар – всё это может случиться с каждым. Предотвратить такие ситуации невозможно. Но, если есть финансовая подушка безопасности, то мы хотя бы будем защищены от материального «удара». Именно об этом в данной статье.

Финансовая подушка безопасности - это денежные средства, которые должны быть использованы только в случае крайней необходимости, или так называемые сбережения "на черный день".

Для чего она требуется?

Эта сумма что-то вроде неприкосновенного запаса, которая призвана помочь нам справиться с подобными жизненными трудностями как потеря работы, временная нетрудоспособность, несчастные случаи и многое другое.

Как создать финансовую подушку безопасности?

Самый простой способ — откладывать с доходов в периоды относительной стабильности. Главное — делать это регулярно и с любых заработков. Важно не ждать наступления лучших времен, а начинать откладывать при первых же возможностях. Как бы плохо ни шли дела, всё может быть ещё хуже. К счастью, верно и обратное.

Желательно заранее определить фиксированный процент, который будет откладываться со всех заработков (допустим, 10-30%), и придерживаться выбранного курса, пока резерв не будет сформирован, какие бы соблазны ни стояли на нашем пути к финансовой защите.

Например, при норме сбережений в 25% от дохода мы сформируем резерв на 6 месяцев за год при условии, что ещё 50% от дохода — это стандартные траты семьи, а оставшиеся 25% — излишние траты, которые могут быть безболезненно сокращены в периоды финансовых трудностей.

Эффективные способы создания финансовой подушки безопасности

Для накопления достаточных средств, нужно постоянно откладывать определенную сумму, можете откладывать приблизительно 10% от ежемесячной заработанной платы, либо больше, исходя из возможностей.

Рассмотрим эффективные способы создания подушки безопасности:

  1. Вам стоит понять тот факт, какие у вас примерные затраты в течение месяца (еда, коммунальные платежи, одежда и многое другое) и какая сумма для вас достаточна на то, чтобы без трудностей прожить пару месяцев.
  2. Выяснить на какое время вам необходимо создавать финансовую подушку безопасности, в основном минимальным сроком является период 3-6 месяцев, но, если вы хотите быть очень уверенными в завтрашнем дне, и ваша прибыль дает возможность сделать более значительные накопления, размеры сбережения вы можете увеличивать.
  3. Размер финансовых подушек безопасности подсчитывается благодаря умножению суммы ежемесячного расхода на то число месяцев, на которые вы желаете создавать денежные запасы. К примеру, если ежемесячно вы приблизительно тратите 25 000 рублей, а финансовую подушку намерены создавать на год, то для воплощения этой затеи вам предстоит копить около 300 000 руб.

При формировании подушки безопасности можно учитывать несколько рекомендаций:

  • Откладывать средства сразу после получения денег(когда после поступления доходов пройдет определенное время, высоки риски все потратить и вообще ничего не отложить);
  • Постепенно наращивать темпы: например, начать с 5% от доходов и постепенно перейти на 10%;
  • Подключить автоплатеж (перевод определенной суммы на отдельный счет для накоплений);
  • Переводить в пользу подушки сумму, чтобы округлять остаток на карте (например, с остатка в 21754 р. переводить 1754 р.);
  • Уполномочить делать накопления более ответственного в семье (например, мужа, если финансовая подушка формируется в общих семейных целях).

Где хранить финансовую подушку

Финансовая подушка должна храниться в безопасном и надежном месте. При этом нужна гарантия возможности ее снятия в любой момент, защиты от возможных потерь, от мошенников и от обесценивания денег в результате инфляции.

Оптимально будет диверсифицировать свои риски и разместить средства в разных местах. Самыми надежными являются три места для хранения:

  1. Наличные – дома. Минус этого варианта в том, что деньги теряют свою ценность вследствие инфляции, но небольшую сумму на экстренный случай все же стоит сохранить дома. Еще один риск заключается в том, что деньги могут украсть.
  2. Банковская карта с процентами на остаток. Преимущество данного варианта состоит в том, что деньги в любой момент можно снять с карты и компенсировать потери от инфляции. Но процент на остаток всегда ниже того, который действует по банковскому вкладу.
  3. Накопительный счет, банковский вклад. Снять деньги с вклада при необходимости допускается в течение дня, правда, с потерей процентов (но в экстренных случаях это не столь критично). Стоит учесть, что более 1,4 млн р. в одном банке держать рискованно: все, что выше этой суммы, не попадает под действие системы страхования вкладов. Минус варианта в том, что проценты по вкладам насколько низкие, что не уберегают от инфляции.

Что делать после того, как подушка сформирована?

Сначала — порадоваться хорошо проделанной работе. А затем можно сделать следующий шаг и обратить свой взор в сторону разумных инвестиций, перейдя из статуса накопителей в статус инвесторов. После того как финансовая подушка безопасности сформирована, новые сбережения можно направлять в более рискованные и доходные инструменты, формируя свой инвестиционный капитал для более глобальных финансовых целей. Для этого новичку в инвестициях может подойти сервис "Тинькофф Инвестиции", о котором мы уже неоднократно рассказывали. Подробный обзор на этот сервис можно прочить здесь.