Зачем нужна подушка безопасности, и как ее набрать?
Ни один человек не может сказать, что он застрахован от непредвиденных обстоятельств. Болезнь, потеря работы, пожар – всё это может случиться с каждым. Предотвратить такие ситуации невозможно. Но, если есть финансовая подушка безопасности, то мы хотя бы будем защищены от материального «удара». Именно об этом в данной статье.
Финансовая подушка безопасности - это денежные средства, которые должны быть использованы только в случае крайней необходимости, или так называемые сбережения "на черный день".
Для чего она требуется?
Эта сумма что-то вроде неприкосновенного запаса, которая призвана помочь нам справиться с подобными жизненными трудностями как потеря работы, временная нетрудоспособность, несчастные случаи и многое другое.
Как создать финансовую подушку безопасности?
Самый простой способ — откладывать с доходов в периоды относительной стабильности. Главное — делать это регулярно и с любых заработков. Важно не ждать наступления лучших времен, а начинать откладывать при первых же возможностях. Как бы плохо ни шли дела, всё может быть ещё хуже. К счастью, верно и обратное.
Желательно заранее определить фиксированный процент, который будет откладываться со всех заработков (допустим, 10-30%), и придерживаться выбранного курса, пока резерв не будет сформирован, какие бы соблазны ни стояли на нашем пути к финансовой защите.
Например, при норме сбережений в 25% от дохода мы сформируем резерв на 6 месяцев за год при условии, что ещё 50% от дохода — это стандартные траты семьи, а оставшиеся 25% — излишние траты, которые могут быть безболезненно сокращены в периоды финансовых трудностей.
Эффективные способы создания финансовой подушки безопасности
Для накопления достаточных средств, нужно постоянно откладывать определенную сумму, можете откладывать приблизительно 10% от ежемесячной заработанной платы, либо больше, исходя из возможностей.
Рассмотрим эффективные способы создания подушки безопасности:
- Вам стоит понять тот факт, какие у вас примерные затраты в течение месяца (еда, коммунальные платежи, одежда и многое другое) и какая сумма для вас достаточна на то, чтобы без трудностей прожить пару месяцев.
- Выяснить на какое время вам необходимо создавать финансовую подушку безопасности, в основном минимальным сроком является период 3-6 месяцев, но, если вы хотите быть очень уверенными в завтрашнем дне, и ваша прибыль дает возможность сделать более значительные накопления, размеры сбережения вы можете увеличивать.
- Размер финансовых подушек безопасности подсчитывается благодаря умножению суммы ежемесячного расхода на то число месяцев, на которые вы желаете создавать денежные запасы. К примеру, если ежемесячно вы приблизительно тратите 25 000 рублей, а финансовую подушку намерены создавать на год, то для воплощения этой затеи вам предстоит копить около 300 000 руб.
При формировании подушки безопасности можно учитывать несколько рекомендаций:
- Откладывать средства сразу после получения денег(когда после поступления доходов пройдет определенное время, высоки риски все потратить и вообще ничего не отложить);
- Постепенно наращивать темпы: например, начать с 5% от доходов и постепенно перейти на 10%;
- Подключить автоплатеж (перевод определенной суммы на отдельный счет для накоплений);
- Переводить в пользу подушки сумму, чтобы округлять остаток на карте (например, с остатка в 21754 р. переводить 1754 р.);
- Уполномочить делать накопления более ответственного в семье (например, мужа, если финансовая подушка формируется в общих семейных целях).
Где хранить финансовую подушку
Финансовая подушка должна храниться в безопасном и надежном месте. При этом нужна гарантия возможности ее снятия в любой момент, защиты от возможных потерь, от мошенников и от обесценивания денег в результате инфляции.
Оптимально будет диверсифицировать свои риски и разместить средства в разных местах. Самыми надежными являются три места для хранения:
- Наличные – дома. Минус этого варианта в том, что деньги теряют свою ценность вследствие инфляции, но небольшую сумму на экстренный случай все же стоит сохранить дома. Еще один риск заключается в том, что деньги могут украсть.
- Банковская карта с процентами на остаток. Преимущество данного варианта состоит в том, что деньги в любой момент можно снять с карты и компенсировать потери от инфляции. Но процент на остаток всегда ниже того, который действует по банковскому вкладу.
- Накопительный счет, банковский вклад. Снять деньги с вклада при необходимости допускается в течение дня, правда, с потерей процентов (но в экстренных случаях это не столь критично). Стоит учесть, что более 1,4 млн р. в одном банке держать рискованно: все, что выше этой суммы, не попадает под действие системы страхования вкладов. Минус варианта в том, что проценты по вкладам насколько низкие, что не уберегают от инфляции.
Что делать после того, как подушка сформирована?
Сначала — порадоваться хорошо проделанной работе. А затем можно сделать следующий шаг и обратить свой взор в сторону разумных инвестиций, перейдя из статуса накопителей в статус инвесторов. После того как финансовая подушка безопасности сформирована, новые сбережения можно направлять в более рискованные и доходные инструменты, формируя свой инвестиционный капитал для более глобальных финансовых целей. Для этого новичку в инвестициях может подойти сервис "Тинькофф Инвестиции", о котором мы уже неоднократно рассказывали. Подробный обзор на этот сервис можно прочить здесь.