Opencard, как пользоваться и получать максимальный кэшбек 11%
Opencard банка «Открытие» - карта с довольно неплохими на первый взгляд условиями: бесплатное обслуживание, кэшбэк 3%\11% и снятие наличных средств без комиссионного сбора в любых сторонних банкоматах. Но есть нюансы! Предлагаю как обычно разобраться более подробно во всех преимуществах и недостатках этой карты.
ПЛЮСЫ карты Opencard банка «Открытие»
1. Не надо платить за содержание и выпуск карты. Однако изначально придется заплатить 500рублей за чипованную карту, но они вернутся вам на счет в виде бонусов после покупок от 10 тысяч рублей.
Также действует акция «Приведи друга», по которой новому клиенту можно получить дополнительные 500 или 2000 баллов при обязательной первоначальной покупке от 100 рублей - об этом подробнее в конце статьи!
Стоит обратить внимание на исключения из списка таких покупок (МСС 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 7802, 9754, 4829, 6534, 6536, 6537, 6538, 6211, 6540, 6531, 6532, 6533, 7995, 5999, 7299, 7399.).
Карта может быть мультивалютной, также есть возможность оформить кредитную карту с грейс-периодов в 55 дней, но у нее достаточно сложные условия получения.
Выпустить дополнительную карту можно за 500 рублей, а в сумме таких дополнительных карт должно быть не более 5 штук.
2. Кэшбэк
Он начисляется в виде баллов и есть варианты до 3% на все, или до 11% в категории. В первый месяц после получения и пополнения карты полагается максимальный кэшбек независимо от выполнения условий. Большой лимит 15000 в месяц.
3% на все - далее 1% начисляется за все покупки после суммарных 5 тысяч рублей, 1% за совершения покупки на 1 тысячу рублей через интернет банк, к примеру, можно пополнить баланс мобильного телефона. Для 3% кэша необходимо иметь постоянный остаток на счетах карт банка от 100 тысяч рублей.
11% в категории - здесь максимальный кэшбек складывается по тому же принципу, что и в 3% на все - нужно совершить покупки на 5000 по карте + через приложение на 1000р + остаток по счетам от 100 000р. Лимит 3000 баллов в месяц.
Категории повышенного кэшбека. Аптеки и салоны красоты: МСС 7230, 7297, 7298, 5122, 5912; АЗС и транспорт: МСС 4111, 4121, 4131, 5172, 5541, 5542, 5983, 7512, 3351–3441; Кафе и рестораны: МСС 5812, 5813, 5814; Отели и билеты: МСС 3000-3299, 3351-3441, 3501-3791, 3797, 3799, 4112, 4131, 4511, 7011, 7512;
Как получить максимальный кэшбек:
Если покупки на 5000 и на 1000 через приложение это легко, то вот держать 100 тысяч на счетах без % на остаток совсем не выгодно. Можно обойтись и без этого пункта, тогда кэшбек будет или 2% на все, или 6% в категории, что тоже очень достойно.
Есть один маленький лайфхак: при использовании кредитной Opencard, требование в 100000р на счетах можно заменить вот чем - в платежный период погашать задолженность суммой, не превышающей ежемесячный минимальный платеж более чем на 1000 руб. Если с кредитной карты использовать до 1000р в месяц, тогда все идеально - если задолженность будет скажем 300 рублей, то полностью ее погасив, мы сохраним льготный период и не заплатим процентов, и выполним требование, для получения максимального кэшбека!
Уловия для дебетовой и кредитной карты одни. То есть выполнив условие для максимального кэшбека по кредитной карте (как описано выше), мы получим максимальный кэшбек с покупок по дебетовой карте.
Вот скриншот из тарифов по карте в подтверждение:
Срок действия бонус на карте достаточный – 2 года.
Список исключений, за которые кэшбэк не положен, довольно короткий: квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754), денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538), брокерские операции/Сделки по финансированию (МСС 6211/6540), оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533), казино (МСС 7995, 9754), оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814,4816), оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222), специальные розничные магазины (МСС 5999), неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399, 8999).
3. Снятие наличных средств в любых банкоматах
Есть, конечно, свой лимит: в день 200 тысяч рублей (или 3 тысячи долларов, или 2,5 тысячи евро), и в месяц – 1 млн рублей (или 15 тысяч долларов, или 13 тысяч евро).
4. Межбанковские переводы без комиссии - по реквизитам карты. Лимиты до 500000 в день, до 1.5 миллионов в месяц.
Переводы в другие банки по номеру карты бесплатно до 20 тысяч рублей в месяц, далее 1.5%.
5. Возможность узнать код покупки через интернет-банк
То есть МСС-коды отображаются в списке ваших покупок, благодаря чему вы можете безошибочно определять за что получите кэшбэк.
6. Возможность пользоваться технологиями и Google Pay, и Samsung Pay, и Apple Pay
7. Достойный курс обмена валюты. Спред в рабочее биржевое время равен всего 50 копеек.
МИНУСЫ банковской карты Opencard банка «Открытие»
1. Отсутствие какого-либо процента на остаток по карте.
Мы уже поняли, что держать 100 тысяч рублей для кэшбэка 3% и 11% слабо выгодно…
2. СМС-инфо стоимостью 59 рублей в месяц, однако первые 45 дней использования карты оно равно нулю. Затем не забываем отключать.
3. Очень большые штрафы за возмодный теховер.
Он возникает, к примеру, во время превышения платежного лимита при курсовой разнице, и равен он 1.4% от суммы в сутки.
4. Невозможно установить лимиты на какие-либо конкретные операции моментально через приложение, только в отделении банка.
5. Уже ставшее обычным: навязывание менеджерами ненужных страховок и дополнительных услуг. Помним правило: проверяйте всё вручную!
6. Двойная конвертация за рублёвые покупки на зарубежных сайтах.
ИТОГО:
Неплохая карта для ежедневного использования, но хотелось бы конечно увидеть от банка какой-нибудь процент на остаток по счету для более интересного выполнения программы по кэшбэку.
Если хотите не заморачиваясь получать 2% на все или 6% в одной из категорий, то достаточно заказать бесплатную дебетовую карту.
Если хотите выжать максимум, 6% и 11%, то в комплект к дебетовой заказываем бесплатную кредитную карту. Лимит по ней может быть минимальный, хоть пара тысяч, т.к. вы не будете тратить с нее более 1000 в месяц)
Важно:
По программе банка Открытие "Приведи друга" при заказе дебетовой карты по ссылке вы получите 500 бонусов в подарок;
при заказе кредитной карты по ссылке вы получите 2000 бонусов в подарок (1 бонус=1 рубль).
Итого можно получить 2500 рублей в подарок, за две бесплатные карты, неплохо)
Возможно вы еще не читали:
• Как получить пособие по безработице?
• Как правильно использовать 100 дней без %
• Как сэкономить на кредите? Рефинансирование.
• 10 рабочих способов улучшить кредитную историю.
• Хочу еще больше кэшбека на всё!
• Главное правило управления личным бюджетом